Dnes si požičať peniaze nie je nič neobvyklé: hypotéka na bývanie, lízing na nové auto alebo spotrebný úver na rekonštrukciu bytu sú bežnou súčasťou života mnohých slovenských domácností. Skutočné problémy však vznikajú vtedy, keď sa úvery začnú používať na pokrytie každodenných výdavkov, od dovolenky cez elektroniku až po vianočné darčeky.

V čase, keď podľa prieskumu PARTNERS realizovaného agentúrou Focus vzrástli mesačné výdavky domácností v priemere o 103 eur a viac než tri štvrtiny Slovákov už pociťujú výrazný finančný tlak, je kľúčové vedieť, kedy úver dáva zmysel a kedy naopak vedie do pasce dlhov.

Dobré úvery a zlé úvery

„Úver môže byť dobrým sluhom, ak má jasný cieľ – napríklad bývanie či konsolidáciu drahých pôžičiek. Vtedy pomôže rodine stabilizovať rozpočet. Ak si však požičiavame bez plánu a bez rezervy, úver sa veľmi rýchlo stane bremenom,“ vysvetľuje Marianna Bojdová, odborníčka na rodinné financie zo spoločnosti PARTNERS. Podľa nej by splátky nemali presiahnuť 30 % čistého mesačného príjmu domácnosti.

Rozumne si požičať znamená dodržať niekoľko zásad. V prvom rade by si mal človek uvedomiť, na čo konkrétne peniaze potrebuje a akú hodnotu mu úver prinesie. Pôžička má zmysel iba v prípade, že slúži na financovanie dlhodobej hodnoty ako je bývanie, vzdelanie alebo rozumné zlučovanie nevýhodných úverov. Druhým pravidlom je udržať výšku mesačných splátok pod už spomínanou hranicou 30 % príjmu, aby zostal priestor na nečakané výdavky. A napokon, treba si dať pozor na lákavé „lacné splátky“. Nízka mesačná splátka môže znamenať, že celkovo úver výrazne preplatíte. Preto je dôležité sledovať ukazovateľ RPMN – ročnú percentuálnu mieru nákladov.