Malé a stredné podniky na Slovensku sa v posledných rokoch ocitajú pod čoraz väčším tlakom. Podnikateľské prostredie ovplyvňujú nové opatrenia, ako napríklad zavedenie transakčnej dane, zvýšenie DPH či dlhé splatnosti faktúr zo strany veľkých odberateľov. Pre mnohé firmy to znamená výrazný tlak na cash-flow a nižšiu odolnosť voči ekonomickým výkyvom. Jedným z riešení, ktoré sa v Európe ukazuje ako účinné, sú partnerstvá medzi bankami a fintechovými spoločnosťami. Spájajú totiž stabilitu a dôveryhodnosť tradičných finančných inštitúcií s technologickou flexibilitou a rýchlosťou moderných digitálnych firiem.

Nečakané spojenectvo, ktoré mení pravidlá hry

Príklad takéhoto prístupu prináša pilotný projekt Tatra banky a fintechovej spoločnosti Malcom Finance. Vybraní firemní klienti banky v jeho rámci získali možnosť otestovať službu Financovanie faktúr. Ide o digitálne riešenie, ktoré umožňuje preplatenie vystavených faktúr a rýchle uvoľnenie finančných prostriedkov viazaných v pohľadávkach priamo v mobilnej aplikácii Tatra banky. Pilotná fáza je zatiaľ určená len pre vybrané segmenty firemných klientov a jej cieľom je otestovať fungovanie produktu v reálnych podmienkach a získať spätnú väzbu pred prípadným širším nasadením.

Tradičné banky majú silné zázemie, rozsiahlu infraštruktúru a dôveru klientov. Fintechové spoločnosti na druhej strane prinášajú špecializované know-how, agilitu a technológie postavené na práci s dátami a umelej inteligencii. Keď sa tieto dva svety spoja, vzniká priestor na vývoj nových finančných riešení, ktoré dokážu reagovať presnejšie na potreby podnikateľov. Tatra banka je na slovenskom trhu dlhodobo vnímaná ako líder v inováciách a spoluprácu s fintechmi využíva na testovanie nových produktov v pilotnom režime. Malcom Finance do partnerstva prináša skúsenosti s financovaním faktúr naprieč strednou a východnou Európou a vlastnú technológiu na automatizované vyhodnocovanie rizika.

„Partnerstvá medzi bankami a fintechmi sú podľa nás budúcnosťou firemného financovania. Banka prináša istotu, fintech rýchlosť a špecializáciu. V pilotnom projekte s Tatra bankou testujeme, ako môžeme spoločne zrýchliť prístup k peniazom z faktúr pre menšie firmy, ktoré bežne nemali k faktoringu jednoduchý prístup,“ hovorí Jaroslav Ton, CEO spoločnosti Malcom Finance.

Hotovosť do 24 hodín. Ako sa to dá technicky urobiť?

Význam financovania faktúr je pritom pre malé a stredné firmy zásadný. V praxi totiž často fungujú v prostredí, kde podmienky platieb určujú väčší odberatelia. Faktúry so splatnosťou 30, 60 alebo dokonca 90 dní nie sú ničím výnimočným. Aj keď je všetko zmluvne v poriadku, peniaze na účte jednoducho chýbajú, zatiaľ čo priebežné náklady firmy musia pokrývať bez odkladu.

Práve v takýchto situáciách môže pomôcť financovanie faktúr, ktoré umožňuje premeniť vystavené faktúry na hotovosť bez čakania na úhradu od odberateľa. Podnikatelia môžu získať až 80 percent hodnoty faktúry spravidla do 24 hodín od jej nahratia. Zvyšnú časť dostanú po zaplatení faktúry odberateľom, zníženú o poplatok za službu, ktorý sa začína už na úrovni 1,7 percenta z hodnoty faktúry pri 30-dňovej splatnosti. Výhodou je aj možnosť financovať viacero faktúr naraz vrátane tých s nižšou hodnotou. Celý proces prebieha digitálne, bez zdĺhavej administratívy a papierovania, od podania žiadosti až po vyplatenie peňazí.

„Dlhodobo sa usilujeme prinášať moderné finančné riešenia aj menším firmám. Spolupráca s fintechovým partnerom nám umožňuje flexibilne testovať nové produkty v pilotnom režime, najskôr na vybraných segmentoch našich firemných klientov. Služba Financovanie faktúr kombinuje finančnú istotu banky s digitálnym komfortom a rýchlosťou. Pilotná fáza nám ukáže, ako klienti vnímajú možnosť financovať vystavené faktúry priamo v mobilnej aplikácii,“ dopĺňa Monika Beseda, Partnership Development Manager Tatra banky.

Služba je dostupná priamo v mobilnej aplikácii Tatra banky. Klient si po prihlásení zvolí možnosť Financovanie faktúr, prejde jednoduchou aktiváciou a následne je presmerovaný do zabezpečeného prostredia klientskej zóny Malcom Finance, kde elektronicky podpíše zmluvu a nastaví základné parametre služby. Potom môže začať nahrávať faktúry, ktoré chce financovať. Po ich kontrole a schválení dostane zálohu vo výške 80 percent hodnoty faktúry na účet v Tatra banke, zvyčajne do jedného dňa.

A čo ak odberateľ nezaplatí vôbec?

Financované faktúry sú poistené a v prípade, že odberateľ faktúru neuhradí ani po uplynutí poistnej lehoty, vyplatenú zálohu hradí poisťovňa, nie klient. Firmy tak získavajú nielen rýchly prístup k financiám, ale aj väčšiu istotu pri riadení svojho podnikania.

„Firmy dnes potrebujú viac než len tradičný úver. Očakávajú riešenia šité na mieru, ktoré im pomáhajú financovať bežnú prevádzku a rast bez dlhého čakania na peniaze od odberateľov. Práve Financovanie faktúr je typický príklad produktu, kde vidíme obrovský potenciál, keď sa spojí banková infraštruktúra a fintechová technológia,“ dodáva Jaroslav Ton.

Pilotný projekt Tatra banky a Malcom Finance zároveň naznačuje širší trend. Partnerstvá bánk a fintechov môžu v budúcnosti zohrávať čoraz väčšiu úlohu v tom, ako budú malé a stredné firmy financovať svoj rast a zvládať každodenné podnikateľské výzvy.