Ak ste sa spoliehali, že si desiatky rokov poctivo zhromažďované sporenie na starobu vyberiete naraz a použijete napríklad na rekonštrukciu domu či pomoc deťom, táto možnosť pre väčšinu Slovákov čoskoro skončí. Reforma pre II. dôchodkový pilier definitívne mení pravidlá pre váš budúci dôchodok. Už v roku 2029 sa vidina jednorazovej výplaty stane minulosťou.

Druhý pilier totiž čaká najradikálnejšia reforma od jeho vzniku. Ak odídete do penzie po 1. januári 2029, štát vám už nedovolí siahnuť na všetky vaše úspory naraz. Keďže v tomto systéme si sporí viac ako 2 milióny našincov, táto zmena zasiahne takmer každú slovenskú rodinu.

Dnes platí jednoduché pravidlo, že ak váš dôchodok zo Sociálnej poisťovne dosiahne tzv. referenčnú sumu, máte nárok na programový výber. Teda máte možnosť vybrať si všetky úspory z druhého piliera naraz. Ak túto možnosť odmietnete alebo váš dôchodok referenčnú sumu nedosiahne, peniaze sa vám budú vyplácať ako mesačná renta do konca života.

Čo presne nás čaká, kto má ešte šancu zachrániť si staré pravidlá a prečo musíte začať konať už teraz? Pozreli sme sa na nové pravidlá ľudskou rečou.

Nový systém: Vaše peniaze sa rozdelia na dve polovice

Doteraz bolo rozhodnutie na vás (ak ste splnili podmienky). Nový zákon č. 310/2024 Z. z. však zavádza striktný režim. Ak požiadate o dôchodok po prelomovom dátume 1. januára 2029, vaše nasporené peniaze sa automaticky rozdelia na dve rovnaké časti:

• 1. polovica (Programový výber): Túto časť vám bude vaša dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) vyplácať postupne. Nebude to však podľa vášho želania – časové obdobie sa natiahne približne na 10 rokov(presná dĺžka sa vypočíta podľa veku a priemernej strednej dĺžky života). Môžete si vybrať len to, či chcete každý mesiac rovnakú sumu, alebo sa bude výška výplaty meniť.

• 2. polovica (Doživotná renta): Keď miniete prvú polovicu, peniaze z druhej polovice povinne putujú do životnej poisťovne. Tá vám z nich bude vyplácať doživotný dôchodok. Tieto peniaze už v celku nikdy neuvidíte – budú vám chodiť po menších mesačných sumách až do konca života.

Kto má pred sebou „zadné vrátka“?

Štát predsa len nechal jednu únikovú cestu pre tých, ktorí chcú mať nad svojimi peniazmi plnú kontrolu. Rozhodujúcim faktorom je takzvaná referenčná suma. Ide o priemerný mesačný dôchodok z prvého piliera (zo Sociálnej poisťovne).

Ak je váš štátny dôchodok (prípadne v kombinácii s výsluhovým či zahraničným dôchodkom) vyšší ako táto referenčná suma, máte vyhraté. Pre aktuálny rok 2026 je táto suma stanovená na 702,30 eura.

Ako sa táto hranica posúvala v čase, si môžete pozrieť v prehľadnej tabuľke: