Hoci bezkontaktné platby kartou, smartfónom či hodinkami sú dnes pre väčšinu Slovákov úplnou samozrejmosťou, európsky finančný systém stojí pred zásadným zlomom. Doteraz sme pri každej digitálnej platbe boli v pozadí závislí od súkromných nadnárodných spoločností a ich infraštruktúr (ako Visa, Mastercard či Apple).

Digitálne euro to má navždy zmeniť. Prinesie digitálnu formu verejnej hotovosti, ktorú nevydáva komerčná firma, ale garantuje ju priamo centrálna banka. Príprava digitálneho eura sa posunula do fázy, kedy ho budú testovať banky v členských štátoch. Z toho dve pôsobia na Slovensku.

Tatra banka v elitnom clube: Čo sa bude reálne testovať?

O účasť v prestížnom európskom projekte sa uchádzalo množstvo poskytovateľov platobných služieb z celého kontinentu. Európska centrálna banka z nich nakoniec vybrala 36 subjektov pre celú eurozónu, ktoré preveria systém v praxi pred jeho oficiálnym spustením. Jedinou slovenskou komerčnou bankou v tomto výbere sa stala Tatra banka.

Ročný pilotný projekt odštartuje v druhej polovici roka 2027. Ako informuje Tatra banka, jeho hlavným cieľom je otestovať technické fungovanie digitálneho eura, používateľskú skúsenosť a pripravenosť celého trhu na jeho budúce plošné zavedenie.

Dvanásťmesačné testovanie prebehne v prísne kontrolovanom prostredí Eurosystému, no zapojí reálne transakcie a skutočné peniaze.

Ako ďalej informuje Tatra banka, Európska centrálna banka stanovila pre túto kľúčovú pilotnú fázu štyri hlavné ciele:

• Overenie technickej pripravenosti pred plošným rozšírením v celej EÚ,
• Zlepšenie hodnotovej propozície digitálneho eura pre bežných ľudí aj firmy,
• Zlepšenie stratégie uvedenia na trh a vychytanie detských chorôb,
• Dôkladná príprava na následné rozšírenie na európskom trhu.

Okrem Tatra banky sa do testovania zapoja aj priamo zamestnanci Národnej banky Slovenska (NBS) a populárna fintech platforma Revolut, ktorá bude novinku testovať v rámci svojej jednotnej bankovej infraštruktúry na 27 trhoch EÚ.

Kde všade si digitálne euro vyskúšame?

Mnoho ľudí si myslí, že pôjde len o laboratórne testy v počítačoch bankárov. Opak je pravdou. Ako spresňuje Tatra banka vo svojom stanovisku, pilotný projekt bude zahŕňať zamestnancov ECB a zúčastnených národných centrálnych bánk, ale aj vybraných obchodníkov v oblasti elektronického obchodu (e-shopy) a poskytovateľov služieb vo svojich fyzických prevádzkach.

Ak sa teda tešíte, že si vyskúšate platenie digitálnym eurom, ostanete sklamaní. Testovacia prevádzka nebude prístupná širokej verejnosti.

Rozsah testovania pokryje všetky situácie, s ktorými sa človek denne stretáva. Zameria sa na:

1. Prevody medzi fyzickými osobami (P2P): Posielanie peňazí rodine, priateľom či rozdelenie účtu za obet v reštaurácii len priložením mobilov alebo zadaním kontaktu.
2. Platby medzi obchodníkmi a zákazníkmi (P2B): Nákupy v kamenných obchodoch, platenie za služby či online nákupy na internete.
3. Transakcie s prítomnosťou aj na diaľku: Testovať sa budú platby, pri ktorých stoja obaja účastníci vedľa seba (napríklad pri pokladni), ako aj transakcie na diaľku cez internet.

Dôležité: Počas testovacej fázy pôjde o takzvanú beta verziu digitálneho eura. Peniaze v teste ešte nebudú mať postavenie oficiálneho zákonného platidla a slúžia výhradne na doladenie systému pred jeho ostrým štartom.

Revolúcia v platení: Ako to bude fungovať bez internetu?

Predstavte si digitálne euro ako tretí druh peňazí popri klasických papierových bankovkách a bežných peniazoch na bankovom účte. Budete ho mať uložené v špeciálnej peňaženke vo svojej bankovej aplikácii v smartfóne, prípadne na fyzickej karte s čipom.

Ak si to chcete lepšie predstaviť - je to skutočne ako keby ste si z bankomatu vytiahli hotovosť a uložili ju do peňaženky. Operácie digitálnym eurom sú prakticky totožné s hotovostnými operáciami. Fungujú aj offline, a ak posielate peniaze z jednej peňaženky do druhej, je to anonymný presun, Presne ako pri hotovosti.

Najväčšou technologickou inováciou, s ktorou počítajú aj testovacie scenáre ECB, je dvojitý režim fungovania – online aj offline:

• Online režim: Klasické okamžité platby cez internet v e-shopoch alebo cez platobný terminál, ktoré prebehnú za zlomok sekundy v celej eurozóne bez ohľadu na to, akú banku máte vy a akú obchodník.
• Offline režim (Bez internetu a signálu): Toto je absolútny prelom. Ak si do mobilu alebo na čipovú kartu stiahnete určitý obnos digitálnych eur, zaplatíte nimi aj v hlbokom lese, v podzemnej garáži, v horskej chate bez signálu či počas celoplošného výpadku mobilnej siete a internetu. Zariadenia si peniaze odovzdajú priamo prostredníctvom šifrovaného bezdrôtového spojenia na krátku vzdialenosť.

Poplatky a limity: Koľko nás to bude stáť?

Jedna z najčastejších otázok Slovákov sa týka nákladov. Európska centrálna banka aj NBS garantujú, že pre bežných spotrebiteľov bude digitálne euro úplne bezplatné – presne tak, ako je dnes bezplatné platenie fyzickými mincami a bankovkami.