Koniec manželstva so sebou prináša nielen emócie, ale aj tvrdý finančný náraz, najmä ak máte na krku spoločné pôžičky. Ak nezvládnete správne vysporiadať vaše dlhy, riskujete exekúciu a zničený bankový register na dlhé roky. Zatiaľ čo vy riešite sťahovanie a delenie nehnuteľnosti, banka nekompromisne vymáha svoje peniaze bez ohľadu na to, kto z vás definitívne zabuchol dvere spoločnej domácnosti.

Rozvod nie je čarovný prútik. Pre banku ste stále obaja na jednej lodi

Najčastejší šok prichádza v momente, keď si ľudia myslia, že aj keď si hypotéku vzali spolu, sú po rozvode "z obliga". Opak je pravdou. Z pohľadu finančného domu ste na úverovej zmluve obaja podpísaní rovnocenne a zodpovedáte za celú sumu.

„Po rozvode sa bývalí manželia musia vyporiadať nielen so spoločným majetkom, ale aj so spoločnými záväzkami. Ak sú obaja uvedení v úverovej zmluve ako dlžníci alebo spoludlžníci, ich zodpovednosť za splácanie úveru spravidla trvá aj naďalej, pokiaľ nedôjde k zmene zmluvných podmienok. Na zmenu zmluvných podmienok je nevyhnutný súhlas všetkých zmluvných strán, vrátane banky,“ vysvetľuje JUDr. Sylvia Ďatelinková z Inštitútu alternatívneho riešenia sporov Slovenskej bankovej asociácie (SBA).

Pozor na obrovský mýtus: Súdny verdikt alebo dohoda banku nezaujímajú

Dohodli ste sa u notára, že byt si nechá exmanžel a hypotéku bude platiť sám? Alebo o tom dokonca rozhodol súd? Pre vás je to úľava, no pre banku len obyčajný zdrap papiera, ktorým sa nemusí riadiť.

„Dlžníci si často myslia, že dohoda o vyrovnaní bezpodielového spoluvlastníctva manželov automaticky vyrieši aj otázku ich postavenia v úverovej zmluve. Treba si však uvedomiť, že vyporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov upravuje výlučne vzájomné práva a povinnosti manželov po rozvode, ale nemá nijaký vplyv na úverovú zmluvu. Banka nie je povinná akceptovať to, ako sa dlžníci v rámci vyrovnania bezpodielového spoluvlastníctva manželov na splácaní predmetného záväzku dohodli, a nie je takouto dohodou viazaná. To platí aj v prípade ak by o vyporiadaní bezpodielového spoluvlastníctva manželov po rozvode rozhodoval súd. Keďže banka nie je účastníkom konania, nie je pre ňu rozhodnutie súdu záväzné,“ upozorňuje Ďatelinková.

Máte na to, aby ste úver utiahli sami? Banka si vás podá

Ak chce jeden z exmanželov zostať v byte a prevziať celý úver na svoje plecia, banka mu nič nedaruje zadarmo. Musí prejsť prísnym sitom bonity – teda presne dokázať, že jeho čistý príjem hravo utiahne celú splátku po novom sprísnenom vzorci.

„Posúdenie schopnosti splácať úver je vždy individuálne. Ak osoba, ktorá má po rozvode prevziať úver, nespĺňa požadované podmienky, môže sa stať, že obaja bývalí manželia zostanú naďalej zaviazaní podľa pôvodnej úverovej zmluvy. Banka v takýchto prípadoch opätovne posudzuje bonitu dlžníka, ktorý má zostať v zmluvnom vzťahu a to, či má dostatočné finančné krytie na splácanie záväzku z úveru,“ dodáva právnička SBA.

Aké možnosti vlastne máte?

Keď emócie opadnú, treba vytasiť reálny plán. Tu je päť ciest, ako sa dá celá situácia vyriešiť: